Что это — овердрафт?

203

Содержание статьи

При использовании дебетовой карты иногда возникает ситуация, когда через мобильное приложение приходит оповещение с загадочным словом overdraft. Неизвестный термин обычно вызывает волнение у человека, но в нем ничего необычного. Ну что это — овердрафт? Это естественная процедура для любого банка, когда финансовое учреждение предлагает владельцу карты взять немного денег свыше той суммы, что лежит у него на счету. Не зря слово переводится «свыше проекта».

Сбербанк, как и любое другое учреждение, предоставляет овердрафт в том случае, если уверен, что на счет владельца вскоре поступят наличные средства. К примеру, если он пользуется зарплатной картой. Для чего нужная такая возможность? В жизни бывают сложные ситуации, когда срочно необходимы деньги. Допустим, ваша работа связана с постоянными поездками на автомобиле к клиенту. И вдруг он неожиданно сломался, а до зарплаты еще далеко. Тогда вы вправе взять небольшой кредит в банке, где числится ваша дебетовая карта, а потом отдать после получки. При этом все операции с финансовым учреждением сведены к минимуму. Средства можно снять в банкомате, а после зарплаты они спишутся в пользу банка в автоматическом режиме. Не понадобится идти в ближайший филиал и оформлять бумаги.

Овердрафт не является абсолютно бесплатной услугой. На полученные деньги начисляется, пусть небольшой, но все-таки процент. Но это не слишком расстраивает владельцев банковских карт, потому разница во времени между взятием денег и поступлением зарплаты совсем незначительная, поэтому в счет процентов обычно приходится заплатить смехотворную сумму в двадцать или тридцать рублей.

что это овердрафт

Кредит и овердрафт: в чем разница?

Из-за непонимания процессов происходящих в банковских структурах многие считают, что овердрафт равнозначен кредиту. Это не так. Существует множество различий.

  • Небольшой срок выдачи. Кредит заказывают на длительный срок. А при овердрафте деньги выдаются на период не больше двух месяцев.
  • Кредит может многократно превышать уровень заработной платы заемщика, а для овердрафта подобное соотношение недопустимо. Он всегда не превышает вашей зарплаты.
  • Кредитная сумма зачисляется равными частями согласно установленному графику платежей. А овердрафт списывается за один раз, если на банковской карте достаточно для этого средств. Если не хватает, то остальная часть взятой суммы будет перечислена в пользу банка при следующем переводе зарплаты.
  • Финансовые продукты различаются методом получения. Для кредита нужны справки и долгая процедура проверки заемщика. Если физическое лицо устроит банк, то ему дадут деньги. Овердрафт — это бонусная услуга от финансового учреждения, чтобы клиент был более лоялен и активней пользовался услугами банка.

Овердрафт бывает разрешенный и неразрешенный. Чтобы официально оформить возможность получать деньги при недостатке средств на карте, надо обратиться в банк с заявлением и минимумом необходимых документов: паспортом, пенсионным, страховым свидетельством и по первой просьбе сказать свой ИНН. Банк не предоставляет возможность овердрафта случайным лицам, поэтому личность человека должна соответствовать определенным условиям. А именно: физическое лицо имеет место регистрации там же, где расположен банк; на карту постоянно поступают денежные средства; у человека есть постоянная работа; отсутствие задолженностей перед банком. Неразрешенный овердрафт еще называют техническим. Он возникает, когда человек внезапно тратит большую сумму с карты и превышает находящуюся на ней сумму. Как правило, просто так чужие деньги люди использовать не могут, потому что финансовое учреждение устанавливает определенный лимит. При каких условиях возможен технический овердрафт?

  • Плавающий курс валют. Предположим, что человек приходит в магазин, где все товары в долларах или евро, а у него на руках только рублевая карта. Во время расчета за купленную продукцию курс может измениться, к примеру, котировки доллара ушли вверх или вниз. При ограниченной сумме на карте возникнет превышение лимита и возникнет технический овердрафт.
  • Банковские операции, проходящие без подтверждения. К примеру, клиент делает одну покупку за другой, а операции проходят с запозданием. В этом случае возникает неразрешенный овердрафт.
  • Ошибки и сбои в программном обеспечении банка. Довольно распространенная причина для возникновения технического овердрафта. К примеру, на счет физического лица поступила одна и та же сумма ровно два раза, да еще в одно и то же время. Если это ошибка программы, то после дополнительной проверки лишние деньги спишутся, а в этот момент может возникнуть овердрафт с небольшим превышением лимита.

Возможность быстро получить деньги при недостатке средств на карту выгодна обеим сторонам: и банку, и клиенту. Первый получает небольшой процент, а второй уверен, что не останется без финансов в трудной ситуации.