8 «золотых» правил для тех, кто хочет сохранить и приумножить капитал

Полезные советы от финансового консультанта, которые помогут улучшить отношения с деньгами и научиться обращаться с ними максимально эффективно. 

Согласно статистике Росстата, в России около 19,6 миллионов человек проживает за чертой бедности. Это означает, что более чем 13% всего населения не может обеспечить себе нормальный уровень жизни. Причин такого явления много, и одна из них – неумение обращаться с деньгами. 

При этом важно знать, что эта проблема неумения распоряжаться финансами актуальна не только для людей с низкой оплатой труда. Но и для тех, кто зарабатывает достойные деньги. Илья Пантелеймонов, независимый международный финансовый консультант и президент независимой консалтинговой компании Invest Planning Group, рассказал, какие правила позволяют выстроить с финансами здоровые отношения.  

1. Не копите долги

Более 17,7 миллионов россиян, (а это 23,3% трудоспособного населения России), оказались неплательщиками по банковским кредитам. То есть каждый четвёртый россиянин столкнулся с проблемой невозможности выплатить заём. А долги россиян за коммунальные услуги достигли почти 900 млрд рублей. И наверняка, каждый должник был уверен, что справится с платежами, но что-то пошло нет. Чтобы не войти в число таких неплательщиков, не берите займы на расходы, без которых можно обойтись. И всегда платите вовремя, чтобы избежать накопления долгов, которые растут как снежный ком. 

2. Тратьте меньше, чем зарабатываете

Финансовая стабильность и благополучие начинается с умения жить по средствам. Если расходы превышают доходы, это всегда приводит к долгам и финансовым трудностям. Важно контролировать финансы, уметь планировать бюджет и придерживаться принципа «Трачу меньше, чем зарабатываю”. Только так можно сохранить и увеличить капитал,а также создать финансовую «подушку безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. 

3. Увеличивайте дельту – разницу между доходами и расходами

Добившись разницы между доходами и расходами, каждый раз стремитесь сделать её больше. Это позволит быстрее сформировать «подушку безопасности» и начать увеличивать капитал за счёт инвестирования. Можно пересмотреть свои расходы и найти, где их можно сократить. Или же устроиться на более высокооплачиваемую работу.

4. Будьте открыты новому

Открытость новому и стремление к обучению – это характеристики успешных людей. И в сфере личных финансов в том числе, ведь в ней всегда есть что-то новое для изучения и применения. Не бойтесь учиться чему-то новому. Инвестирование в свои знания и образование в области финансов позволяет принимать более осознанные финансовые решения и выявлять новые возможности для роста капитала. 

Подпишитесь на каналы с информацией по финансам, читайте книги и статьи, слушайте экспертов. Это поможет вам оставаться в курсе последних тенденций и стратегий. Общайтесь с экспертами и финансовыми консультантами, чтобы получить советы и рекомендации, соответствующие вашей ситуации.

Много полезной информации в телеграм-канале человека, который знает о личных финансах практически всё.

5. Формируйте финансовую дисциплину

Финансовая дисциплина включает ряд важных привычек, которые помогают эффективнее управлять деньгами и достигать поставленных целей. Она предполагает ответственность за свои действия, умение противостоять соблазну делать импульсивные покупки, постоянное планирование личного бюджета и иные полезные финансовые привычки. Начать важно, например, с ежемесячного откладывания определённой суммы. 

6. Ищите дополнительные источники дохода

Это позволяет расширить финансовую базу и создать дополнительные возможности для инвестирования и сбережений. Рассмотрите варианты получения пассивного дохода, такие как инвестиции в дивидендные акции, облигации или недвижимость. Пассивный доход позволяет зарабатывать деньги даже во время отсутствия активной работы. 

Подумайте о возможности подработки или выполнения фриланс-проектов в свободное время. Это станет дополнительным источником дохода, который можно направить на накопления. 

7. Запустите достижение долгосрочных целей уже сегодня

Долгосрочные финансовые цели могут включать в себя покупку дома, образование детей, пенсионное обеспечение и многое другое. Чтобы успешно достичь их, начните действовать уже сегодня:

• Составьте план. Определите долгосрочные цели и разработайте подробный план по их достижению. Разбейте их на более маленькие этапы. С такой подробной проработкой добиваться целей значительно легче. .
• Не забывайте про сложный процент в накоплениях. Чем раньше вы начнёте откладывать деньги, тем быстрее добьетесь цели. Причём, даже 1 год потерянного времени существенно влияет на итоговую сумму через, например, 10 лет. 
• Анализируйте и контролируйте. Регулярно отслеживайте свой прогресс и оценивайте, нужно ли корректировать план и стратегии в соответствии с текущей ситуацией.
• Снижайте долговую нагрузку. Если у вас есть долги, разработайте стратегию по их досрочному погашению, чтобы освободить больше средств для достижения долгосрочных целей.

Реализация долгосрочных целей требует дисциплины, терпения и планирования. Начните действовать уже сегодня, чтобы обеспечить финансовую стабильность и достичь своих амбиций в будущем.

8. Составляйте финансовый план

Это индивидуальная стратегия для достижения целей. Важно понимать, что каждый человек уникален, и его финансовый план будет зависеть от личных обстоятельств, ситуаций, желаний и возможностей. Его составление требует вдумчивости, осознанности и большого объёма знаний в области финансов. Не каждый может грамотно справиться с этим. Поэтому всегда полезно обратиться к финансовому консультанту.  

Подробнее про этапы планирования можно узнать здесь – как из точки А попасть в точку Б на финансовой карте жизни. 

Илья Пантелеймонов — ведущий эксперт в сфере финансов с богатым опытом, насчитывающим свыше 11 лет. Его консультации пользуются доверием топ-менеджеров крупных компаний и предпринимателей. За это время он провел более 4 000 консультаций и помог более чем 1 800 семьям научиться управлять своими финансами. Илья Пантелеймонов высказывает своё мнение в таких крупных СМИ, как Первый Канал, Forbes, НТВ, МИР, ГенДиректор, Коммерсантъ, РБК и другие.

Илья Пантелеймонов – основатель консалтинговой компании Invest Planning Group, которая объединяет более 40 финансовых консультантов по всему миру. Под его руководством управляются активы на сумму более 92 миллионов долларов.

Илья Пантелеймонов является членом престижной международной ассоциации финансовых советников MDRT (the Million Dollar Round Table), которая была основана в 1927 году. Его экспертное мнение можно также услышать в британской школе бизнеса MMU Business School, где он выступает в качестве преподавателя и проводит семинары для студентов MBA из разных бизнес-школ.

Подписывайтесь на телеграм-канал Ильи Пантелеймонова, чтобы научиться управлять деньгами и обрести финансовую свободу.